Comment savoir si j’ai besoin d’un crédit ou pas en Suisse ?
Cette page https://www.credit-conseil.ch/suisse/vevey/ m’a été utile pour rédiger cet article. Un bon score de crédit peut vous faire économiser des milliers de francs Suisse. Voici comment comprendre et vérifier le vôtre gratuitement. Votre pointage de crédit est sans doute le chiffre le plus important de votre vie financière, et il est aujourd’hui plus facile que jamais de le vérifier. Avant de demander une nouvelle carte de crédit, un prêt personnel ou un prêt hypothécaire, il est important de connaître votre score, car il vous donnera une idée des produits auxquels vous pouvez prétendre et des taux d’intérêt auxquels vous devez vous attendre. Vérifier votre pointage de crédit ne nuit pas à votre crédit, et même si vous ne faites pas de demande de crédit, il est bon de prendre l’habitude de le vérifier régulièrement. En fait, le simple fait de vérifier votre pointage de crédit est un moyen d’améliorer votre crédit. Si vous remarquez une baisse de votre score, cela peut vous alerter sur une fraude potentielle ou des erreurs dans votre rapport. Vérifier votre score tous les mois peut vous aider à détecter rapidement les problèmes et à prendre de l’avance pour les résoudre.
Qu’est-ce qu’un pointage de crédit ?
Le pointage de crédit est un nombre à trois chiffres, généralement compris entre 300 et 850, qui résulte de l’analyse de votre dossier de crédit. Ce chiffre magique indique aux prêteurs votre risque de crédit potentiel et votre capacité à rembourser les prêts. Les scores de crédit tiennent compte de divers facteurs, tels que les antécédents de paiement et la durée de l’historique de crédit, à partir de vos comptes de crédit actuels et passés (plus d’informations à ce sujet ci-dessous).
Les fourchettes de scores de crédit varient en fonction du modèle utilisé (FICO ou VantageScore) et du bureau de crédit qui établit le score. Les cotes sont généralement les suivantes : mauvais
- mauvais, passable
- moyen, bon et excellent
L’évaluation que vous recevez dépend du score de crédit que vous avez. Ci-dessous, vous pouvez vérifier dans quelle catégorie vous vous situez, en utilisant les estimations d’Experian.
Types de scores de crédit : FICO vs. VantageScore
Il existe deux principaux modèles de score de crédit : FICO et VantageScore. Toutefois, les prêteurs ont une nette préférence pour FICO ; son modèle est utilisé dans plus de 90 % des décisions de prêt en Suisse. Les scores de crédit FICO et VantageScore présentent certaines similitudes : Dans les deux cas, les scores vont de 300 à 850 et l’historique des paiements est le facteur le plus influent pour déterminer votre score. Mais ils diffèrent exactement dans la façon dont ils pondèrent et classent plusieurs autres facteurs.
Comment les scores de crédit sont-ils calculés ?
Les scores de crédit sont calculés différemment selon le modèle d’évaluation du crédit. Voici les principaux facteurs pris en compte par FICO et VantageScore.
Score FICO
- Historique des paiements (35 %) : Si vous avez payé à temps vos comptes de crédit antérieurs.
- Montants dus (30 %) : Le montant total du crédit et des prêts que vous utilisez par rapport à votre limite de crédit totale, également connu sous le nom de taux d’utilisation.
- Durée des antécédents de crédit (15 %) : La période pendant laquelle vous avez eu du crédit
- Nouveau crédit (10 %) : fréquence à laquelle vous demandez et ouvrez de nouveaux comptes.
- Composition du crédit (10 %) : La variété des produits de crédit que vous avez, y compris les cartes de crédit, les prêts à tempérament, les comptes de sociétés de financement, les prêts hypothécaires, etc.
VantageScore
- Extrêmement influent : Historique des paiements
- Très influent : Type et durée du crédit et pourcentage de la limite de crédit utilisée.
- Influence modérée : Solde total/dette
- Influence moindre : Crédit disponible, comportement et demandes de crédit récentes
Quel pointage de crédit devriez-vous vérifier ?
Un expert en crédit recommande de vérifier à la fois vos scores de crédit FICO et VantageScore pour avoir une idée précise de ce que vos prêteurs verront. Après tout, vous ne savez jamais quel score votre prêteur potentiel va extraire. De plus, la vérification de votre score de crédit est gratuite, vous ne pouvez donc que bénéficier de sa consultation.
Qu’est-ce qui n’a pas d’incidence sur votre pointage de crédit ?
Il existe de nombreuses idées fausses sur ce qui affecte votre pointage de crédit. « Les consommateurs se concentrent parfois sur des éléments qui n’ont tout simplement aucune importance pour leur pointage. La plus courante est l’information sur votre patrimoine.
« Les revenus, les soldes des comptes de retraite, la valeur nette de votre maison, la valeur nette… tout ce qui définit combien d’argent vous avez ou combien vous valez n’est pas pris en compte par vos scores de crédit. »
Parmi les autres facteurs qui n’affectent pas votre score de crédit, citons
- La race,
- La religion,
- La nationalité,
- Le sexe,
- L’état civil,
- L’âge,
- L’affiliation politique,
- L’éducation,
- La profession,
- Le titre du poste,
- L’employeur,
- Les antécédents professionnels,
- L’endroit où vous vivez ou le total de vos actifs.
Quelle est la différence entre un pointage de crédit et un rapport de crédit ?
Votre pointage de crédit est différent de votre dossier de crédit. Un rapport de crédit est une vue plus globale de votre crédit qui présente des informations détaillées sur votre activité de crédit et votre situation de crédit actuelle. Les rapports de crédit détaillent
- Les informations personnelles (nom, adresse, numéro de sécurité sociale),
- Les comptes de crédit (historique des paiements, limite de crédit, solde du compte),
- Les dossiers publics (privilèges, faillites, saisies)
- Les demandes de renseignements sur votre crédit..
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