Questions et réponses sur le leasing d’une nouvelle voiture

Vous avez probablement vu les publicités : Louez une nouvelle voiture aujourd’hui et partez sans verser d’acompte et avec seulement 99 CHF par mois ! Cela semble trop beau pour être vrai ? La seule façon d’en être sûr est de savoir ce qu’est le crédit-bail automobile et comment il fonctionne.

Le crédit-bail est plus compliqué qu’un prêt automobile traditionnel, mais avec un peu de recherche, il est facile de connaître les avantages et les inconvénients et de décider si le crédit-bail vous convient. Voici quelques-unes des questions les plus courantes que les gens se posent sur la location d’une voiture.

Qu’est-ce qu’un crédit-bail automobile ?

Comme un prêt, le crédit-bail est un moyen de financer une nouvelle voiture en effectuant des paiements mensuels pendant une période déterminée. La plus grande différence entre un prêt et un crédit-bail est qu’à l’échéance du crédit-bail, vous avez la possibilité de rendre la voiture et de partir tout simplement – sans avoir à la vendre ou à l’échanger contre une autre voiture.

Le crédit-bail présente un certain nombre d’avantages. C’est un excellent moyen d’acquérir une nouvelle voiture tous les deux ans et de profiter des dernières avancées en matière de sécurité, de luxe et de performances, ainsi que de la garantie des véhicules neufs. De plus, les mensualités d’un crédit-bail sont nettement inférieures à celles d’un prêt.

Le leasing présente également des inconvénients potentiels. Il y a notamment une limite au nombre de kilomètres que vous pouvez parcourir par an et la responsabilité de maintenir la voiture en bon état. La résiliation anticipée d’un contrat de location peut également s’avérer très coûteuse.

Pourquoi les paiements de location sont-ils plus avantageux que le financement traditionnel ?

L’une des caractéristiques les plus attrayantes du crédit-bail automobile est que les paiements mensuels sont moins élevés que ceux d’un prêt. La raison en est simple : Avec le crédit-bail, vous ne payez qu’une partie de la valeur de la voiture – plus précisément, le montant que vous “utilisez” pendant la durée du bail.

Prenons l’exemple simplifié d’une voiture hypothétique de 20 000 CHF, achetée avec un prêt sur quatre ans ou louée en crédit-bail pendant ces mêmes quatre années. Si vous achetez la voiture, vous devrez payer la totalité des 20 000 CHF, soit environ 420 CHF par mois pendant 48 mois. Si vous louez la voiture, vos mensualités seront basées sur la différence entre le prix de vente et le montant que la voiture vaut au bout de 48 mois, ce que l’on appelle la valeur résiduelle. La valeur résiduelle est déterminée à l’avance ; pour cet exemple, disons qu’elle est de 10 000 CHF. Le coût de la location de cette voiture est donc d’environ 210 CHF par mois.

L’inconvénient du crédit-bail est qu’il ne permet généralement pas de constituer un capital. Dans cet exemple, si vous dépensez 20 000 CHF pour acheter la voiture, après quatre ans, vous serez propriétaire d’une voiture valant 10 000 CHF. Si vous louez la voiture, après ces mêmes quatre ans, vous aurez dépensé 10 000 CHF, mais vous devrez ensuite rendre la voiture au concessionnaire ou dépenser 10 000 CHF de plus pour l’acheter. (Dans la réalité, le coût total de l’achat d’une voiture à la fin de votre location est plus élevé que celui de son achat initial).

Suis-je responsable de l’entretien régulier ?

Un contrat de location s’accompagne de certaines obligations, notamment celle d’entretenir la voiture selon les recommandations du constructeur. Bien que vous ne soyez pas obligé de faire effectuer les entretiens recommandés chez un concessionnaire, beaucoup de gens le font, car certains constructeurs proposent des entretiens programmés gratuits et vous devrez de toute façon vous rendre chez le concessionnaire pour les rappels ou les réparations sous garantie. Quel que soit votre choix, veillez à conserver tous les reçus afin de pouvoir prouver que la voiture a été entretenue correctement.

Que se passe-t-il si je dépasse ma limite de kilométrage ?

C’est l’un des problèmes les plus courants liés à la location d’une voiture. Un contrat de location type autorise un kilométrage de 10 000 à 12 000 miles par an. Si vous dépassez cette limite, vous serez facturé pour le kilométrage supplémentaire, qui peut coûter de 0,10 CHF à 0,25 CHF (ou plus) par kilomètre.

Si vous savez dès le départ que vous allez parcourir plus de kilomètres que ne le permet le contrat de location, assurez-vous de structurer le contrat de manière à inclure le kilométrage supplémentaire. Votre mensualité augmentera, bien sûr, mais ce sera moins cher que de payer les kilomètres à la fin du contrat.

Pour les personnes qui conduisent leur voiture beaucoup plus que 15 000 ou 20 000 miles par an, le leasing n’est peut-être pas le meilleur choix. Tout dépend du coût des kilomètres supplémentaires et de la perte de valeur résiduelle de la voiture en raison du kilométrage élevé. À un moment donné, lorsque la valeur résiduelle sera suffisamment basse, un prêt sera plus intéressant financièrement.

Si j’aime la voiture, puis-je l’acheter à la fin du contrat de location ?

Oui ! À la fin du contrat de location, vous avez la liberté de choisir ce que vous voulez faire de la voiture : Rendez-la, échangez-la ou achetez-la directement.

Toutefois, vous devez bien réfléchir à cette option. D’une part, vous finirez par payer plus cher à long terme que si vous aviez acheté la voiture au départ. En outre, il est utile de se renseigner sur le prix de vente actuel de voitures similaires. Si l’achat de “votre” voiture peut valoir une modeste prime, vous pourriez trouver une voiture identique se vendant des milliers de CHF de moins. Dans ce cas, vous pourriez envisager de rendre votre voiture, d’acheter celle-là et de profiter des économies réalisées.

Il est également possible, selon la valeur marchande de la voiture à la fin du contrat de location, que la voiture vaille plus que ce qu’il vous en coûterait pour l’acheter. Si c’est le cas, vous pouvez acheter la voiture et la vendre vous-même pour réaliser un bénéfice. Vous pouvez aussi l’échanger et utiliser cette valeur nette positive pour un autre contrat de location.

Enfin, ce n’est probablement pas une bonne idée d’acheter la voiture simplement pour éviter de payer le kilométrage excédentaire ou l’usure excessive. Bien que vous puissiez faire face à une facture importante à court terme, vous finirez probablement par payer plus à long terme en raison de la valeur inférieure de la voiture, ainsi que des coûts plus élevés associés à l’achat d’une voiture louée. Voir https://fr.wikipedia.org/wiki/Cr%C3%A9dit-bail pour en savoir plus !

Au XXIe siècle, posséder une voiture n’est pas indispensable pour couvrir vos besoins en matière de transport. Il est facile de savoir combien coûte l’achat d’une voiture neuve, semi-neuve ou d’occasion, mais combien coûte son entretien ? Location, leasing et location à la minute : pouvez-vous économiser sur les frais de déplacement ?

L’achat d’une maison et d’une voiture sont les dépenses les plus importantes dans la vie de la plupart des épargnants. Toutefois, alors qu’il est normal d’acheter un seul logement, les voitures doivent être changées tous les quelques années. Soit parce que les besoins qui nous ont poussés à acheter le précédent changent, soit parce que, après quelques années, les visites au garage sont trop fréquentes et trop coûteuses.

Aujourd’hui, nous nous positionnons précisément à ce moment avant l’achat d’une voiture. Nous voulons un modèle avec certaines caractéristiques, d’une taille spécifique et nous nous situons dans une certaine fourchette de prix. En outre, nous considérons l’horizon compliqué du diesel et de l’essence, avec de nouvelles taxes et des restrictions de circulation (à venir). En effet, bien que les véhicules électriques et hybrides constituent déjà une véritable alternative, leur prix plus élevé et leur technologie précoce sont des raisons impérieuses de reporter leur achat.

Si l’achat d’une voiture n’est pas la meilleure idée, quelles sont mes options ?

Tout d’abord, prenez le temps de calculer et de réfléchir à vos besoins en matière de transport : avez-vous vraiment besoin d’une voiture à votre disposition 24 heures sur 24 ? Réfléchissez de manière analytique et répondez aux questions suivantes :

À quoi sert ma voiture : déplacements domicile-travail, voyages d’agrément, etc.
Si je n’avais pas de voiture, comment me déplacerais-je ? : moyens de transport disponibles qui peuvent réellement remplacer le déplacement en voiture, en termes de prix et de fréquence des trajets (métro, bus, train, etc.).

Disposer d’un véhicule à tout moment, que ce soit par la location, le leasing ou la propriété, est sans aucun doute plus pratique. Cependant, de nos jours, les sociétés de location de voitures, de motos, de vélos et même de scooters électriques sont devenues si répandues qu’elles constituent déjà une alternative utile et économique pour les déplacements dans les grandes villes.

Sortez votre calculatrice et additionnez tous les coûts liés au fait d’avoir votre voiture garée et toujours disponible, et ce que vous économiseriez en combinant vos déplacements dans un véhicule loué à la minute, avec des trajets plus longs en transports publics et des trajets partagés ou dans une voiture louée pour les jours où vous allez dans d’autres villes. Pour l’instant, vous économisez la location d’une place de parking ou le temps passé à trouver un parking dans la rue (un calvaire dans les rues du centre ville), plus le coût du carburant, de l’assurance, des réparations et de l’entretien.

La location, des économies presque garanties.

Il y a quelques années encore, le crédit-bail et la location de véhicules étaient limités au secteur des entreprises. Cependant, ses caractéristiques et ses avantages ont été transférés aux particuliers et, aujourd’hui, l’offre est si compétitive qu’il vaut la peine de la considérer comme une alternative d’épargne à la possession d’une voiture.

La location est un contrat de location à long terme, d’une durée de un à cinq ans, au cours duquel un paiement mensuel est effectué. Tous les coûts sont inclus dans le prix convenu : entretien, assurance, taxes, réparations, assistance voyage et contrôle technique.

En d’autres termes, à toutes fins utiles, le leasing revient à posséder un véhicule pendant quelques années, car il est toujours disponible, mais toutes les dépenses supplémentaires, à l’exception du carburant, sont déjà incluses dans le paiement mensuel. Deux considérations fondamentales doivent être ajoutées :

La redevance mensuelle est calculée sur la base d’un nombre maximum de kilomètres par an. Si elle est dépassée, à la fin de chaque année, vous devrez payer un montant de compensation.
Il y a une pénalité si vous voulez annuler plus tôt, à moins que vous ne preniez un bail flexible, bien que cela rende le paiement mensuel plus cher.

À titre de référence, les modèles de milieu de gamme de marques courantes telles que Renault, Kia, Seat ou Citroën se situent généralement autour de 200-250 CHF par mois. Le prix exact dépend du modèle spécifique, de la durée du contrat (12, 24, 36, 48 ou 60 mois) et du kilométrage annuel choisi.

Il convient de noter que le but d’un contrat de leasing n’est pas d’acquérir la propriété du véhicule, mais seulement d’en louer l’usage pendant quelques années. Si vous pouvez partir du principe que la voiture que vous conduisez n’est pas la vôtre et ne le sera jamais, le leasing peut être votre choix le plus économique si vous changez de voiture tous les quatre ou cinq ans, d’autant plus que la mensualité inclut toutes les dépenses possibles (sauf le carburant). Il peut également vous permettre de gagner du temps en attendant que la voiture électrique évolue, que son prix baisse et que son autonomie s’améliore.

Leasing, location avec option d’achat.

Le leasing est une autre option à envisager pour les entreprises et les indépendants, bien que la législation exclue les particuliers.

Dans le cadre d’un contrat de leasing, l’utilisation du véhicule est transférée au locataire en échange d’un paiement périodique au bailleur. Jusqu’à ce point, c’est la même chose que la location. Toutefois, le contrat de leasing comporte une clause qui permet au locataire de payer un dernier versement (option d’achat) qui transfère la propriété du véhicule au bailleur. Cette nuance transforme le leasing en une opération mixte entre location et financement, et définit sa finalité : il permet l’utilisation du bien avant d’en acquérir la propriété, jusqu’au transfert de celle-ci à la fin de la période établie.

Il est important de souligner que le leasing ne comprend pas les services liés à l’utilisation du véhicule, comme c’est le cas pour la location. L’entretien, le service, l’assurance, etc. sont payés par le locataire.

Taxes sur la location et le crédit-bail.

Ces deux modalités sont très intéressantes pour les indépendants et les entreprises car elles ne mettent pas de pression sur leur trésorerie avec l’achat d’un véhicule et, en outre, elles présentent des avantages fiscaux :

Pour les indépendants et les sociétés, il s’agit d’une dépense déductible, respectivement, pour autant que le véhicule soit nécessaire à l’exercice de l’activité (qu’il soit attaché à l’activité professionnelle). Et, si c’est le cas, 21% du paiement mensuel de la TVA sera également déductible.

En revanche, pour les particuliers, le leasing ne présente pas d’avantages fiscaux, c’est une dépense comme une autre et elle n’est pas déductible.

En savoir plus : https://www.credit-conseil.ch/fr/pret-projet/credit-auto.html

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