Questions et réponses sur le leasing d’une nouvelle voiture

mars 25, 2021 0 Par Serge Holzer
Questions et réponses sur le leasing d’une nouvelle voiture

Vous avez probablement vu les publicités : Louez une nouvelle voiture aujourd’hui et partez sans verser d’acompte et avec seulement 99 CHF par mois ! Cela semble trop beau pour être vrai ? La seule façon d’en être sûr est de savoir ce qu’est le crédit-bail automobile et comment il fonctionne.
Le crédit-bail est plus compliqué qu’un prêt automobile traditionnel, mais avec un peu de recherche, il est facile de connaître les avantages et les inconvénients et de décider si le crédit-bail vous convient. Voici quelques-unes des questions les plus courantes que les gens se posent sur la location d’une voiture.

Qu’est-ce qu’un crédit-bail automobile ?

Comme un prêt, le crédit-bail est un moyen de financer une nouvelle voiture en effectuant des paiements mensuels pendant une période déterminée. La plus grande différence entre un prêt et un crédit-bail est qu’à l’échéance du crédit-bail, vous avez la possibilité de rendre la voiture et de partir tout simplement – sans avoir à la vendre ou à l’échanger contre une autre voiture.
Le crédit-bail présente un certain nombre d’avantages. C’est un excellent moyen d’acquérir une nouvelle voiture tous les deux ans et de profiter des dernières avancées en matière de sécurité, de luxe et de performances, ainsi que de la garantie des véhicules neufs. De plus, les mensualités d’un crédit-bail sont nettement inférieures à celles d’un prêt.
Le leasing présente également des inconvénients potentiels. Il y a notamment une limite au nombre de kilomètres que vous pouvez parcourir par an et la responsabilité de maintenir la voiture en bon état. La résiliation anticipée d’un contrat de location peut également s’avérer très coûteuse.
Pourquoi les paiements de location sont-ils plus avantageux que le financement traditionnel ?
L’une des caractéristiques les plus attrayantes du crédit-bail automobile est que les paiements mensuels sont moins élevés que ceux d’un prêt. La raison en est simple : Avec le crédit-bail, vous ne payez qu’une partie de la valeur de la voiture – plus précisément, le montant que vous “utilisez” pendant la durée du bail.
Prenons l’exemple simplifié d’une voiture hypothétique de 20 000 CHF, achetée avec un prêt sur quatre ans ou louée en crédit-bail pendant ces mêmes quatre années. Si vous achetez la voiture, vous devrez payer la totalité des 20 000 CHF, soit environ 420 CHF par mois pendant 48 mois. Si vous louez la voiture, vos mensualités seront basées sur la différence entre le prix de vente et le montant que la voiture vaut au bout de 48 mois, ce que l’on appelle la valeur résiduelle. La valeur résiduelle est déterminée à l’avance ; pour cet exemple, disons qu’elle est de 10 000 CHF. Le coût de la location de cette voiture est donc d’environ 210 CHF par mois.
L’inconvénient du crédit-bail est qu’il ne permet généralement pas de constituer un capital. Dans cet exemple, si vous dépensez 20 000 CHF pour acheter la voiture, après quatre ans, vous serez propriétaire d’une voiture valant 10 000 CHF. Si vous louez la voiture, après ces mêmes quatre ans, vous aurez dépensé 10 000 CHF, mais vous devrez ensuite rendre la voiture au concessionnaire ou dépenser 10 000 CHF de plus pour l’acheter. (Dans la réalité, le coût total de l’achat d’une voiture à la fin de votre location est plus élevé que celui de son achat initial).

Suis-je responsable de l’entretien régulier ?

Un contrat de location s’accompagne de certaines obligations, notamment celle d’entretenir la voiture selon les recommandations du constructeur. Bien que vous ne soyez pas obligé de faire effectuer les entretiens recommandés chez un concessionnaire, beaucoup de gens le font, car certains constructeurs proposent des entretiens programmés gratuits et vous devrez de toute façon vous rendre chez le concessionnaire pour les rappels ou les réparations sous garantie. Quel que soit votre choix, veillez à conserver tous les reçus afin de pouvoir prouver que la voiture a été entretenue correctement.

Que se passe-t-il si je dépasse ma limite de kilométrage ?

C’est l’un des problèmes les plus courants liés à la location d’une voiture. Un contrat de location type autorise un kilométrage de 10 000 à 12 000 miles par an. Si vous dépassez cette limite, vous serez facturé pour le kilométrage supplémentaire, qui peut coûter de 0,10 CHF à 0,25 CHF (ou plus) par kilomètre.
Si vous savez dès le départ que vous allez parcourir plus de kilomètres que ne le permet le contrat de location, assurez-vous de structurer le contrat de manière à inclure le kilométrage supplémentaire. Votre mensualité augmentera, bien sûr, mais ce sera moins cher que de payer les kilomètres à la fin du contrat.
Pour les personnes qui conduisent leur voiture beaucoup plus que 15 000 ou 20 000 miles par an, le leasing n’est peut-être pas le meilleur choix. Tout dépend du coût des kilomètres supplémentaires et de la perte de valeur résiduelle de la voiture en raison du kilométrage élevé. À un moment donné, lorsque la valeur résiduelle sera suffisamment basse, un prêt sera plus intéressant financièrement.

Si j’aime la voiture, puis-je l’acheter à la fin du contrat de location ?

Oui ! À la fin du contrat de location, vous avez la liberté de choisir ce que vous voulez faire de la voiture : Rendez-la, échangez-la ou achetez-la directement.
Toutefois, vous devez bien réfléchir à cette option. D’une part, vous finirez par payer plus cher à long terme que si vous aviez acheté la voiture au départ. En outre, il est utile de se renseigner sur le prix de vente actuel de voitures similaires. Si l’achat de “votre” voiture peut valoir une modeste prime, vous pourriez trouver une voiture identique se vendant des milliers de CHF de moins. Dans ce cas, vous pourriez envisager de rendre votre voiture, d’acheter celle-là et de profiter des économies réalisées.
Il est également possible, selon la valeur marchande de la voiture à la fin du contrat de location, que la voiture vaille plus que ce qu’il vous en coûterait pour l’acheter. Si c’est le cas, vous pouvez acheter la voiture et la vendre vous-même pour réaliser un bénéfice. Vous pouvez aussi l’échanger et utiliser cette valeur nette positive pour un autre contrat de location.
Enfin, ce n’est probablement pas une bonne idée d’acheter la voiture simplement pour éviter de payer le kilométrage excédentaire ou l’usure excessive. Bien que vous puissiez faire face à une facture importante à court terme, vous finirez probablement par payer plus à long terme en raison de la valeur inférieure de la voiture, ainsi que des coûts plus élevés associés à l’achat d’une voiture louée. Voir https://fr.wikipedia.org/wiki/Cr%C3%A9dit-bail pour en savoir plus !