La demande de prêt ou d’un crédit est un phénomène courant dans la vie financière de toute personne. Le plus courant est généralement l’hypothèque, un prêt destiné à l’achat d’un logement et dont la garantie est précisément ce bien. Mais il existe aussi d’autres situations pour lesquelles vous pouvez demander un financement, pour effectuer un voyage, pour des études, des achats ? Dans ces cas, il s’agit d’un prêt personnel, c’est-à-dire qu’une entité bancaire l’accorde à une personne avec la garantie d’une capacité économique, elle répond avec son patrimoine.
L’entité prête de l’argent, elle va donc exiger une série de conditions pour connaître le profil du débiteur, ainsi que pour assurer son paiement. Les exigences varient en fonction de chaque entité, chacune se prêtant à un profil de risque différent. Néanmoins, il existe une série d’exigences communes. Tout d’abord, la partie contractante doit être majeure. Les mineurs ont besoin d’une autorisation parentale pour signer ces contrats de financement, voire d’une autorisation judiciaire si leur situation est plus complexe.
Bien que la législation fixe une limite légale d’âge pour pouvoir accéder à un prêt, dans la réalité, la limite peut se situer à un âge plus élevé. Les banques recherchent un profil solvable pour prêter de l’argent et les jeunes n’ont généralement pas de revenus stables, ce qui rend difficile l’octroi d’un prêt.
Le crédit bancaire arrose les entreprises
Dans ce sens, une autre des questions qui sont prises en compte comme une exigence est la solvabilité qui peut être accréditée, à la fois les revenus et les actifs. Comme nous l’avons indiqué, il faut démontrer un revenu stable, pour lequel il est possible que le dernier bulletin de salaire ou une autre preuve de revenu soit exigé. Le prêteur apprécie l’ancienneté de l’emprunteur en tant que travailleur, le risque de perdre son revenu ou d’autres coûts à assumer, par exemple familiaux, qui peuvent empêcher le paiement de ce prêt.
En outre, la principale caractéristique de ces prêts personnels est que leur garantie, comme leur nom l’indique, est personnelle. Cela signifie qu’en général, il n’est pas demandé de faire appel à une garantie en cas de défaillance, mais que la partie contractante répondra à cette dette avec ses actifs présents et futurs. La déclaration de revenus est un autre document qui peut également être exigé pour connaître le patrimoine de l’emprunteur.
Une autre façon de garantir le remboursement du prêt est de vérifier que l’emprunteur n’a pas de dettes. En cas d’inclusion dans une liste de mauvais payeurs, il est difficile d’accéder au financement. Il n’existe pas de liste unique des mauvais payeurs. Il peut s’agir de toute personne ayant manqué à une obligation monétaire.
Crédit ou prêt personnel
D’autre part, bien que les termes « prêt » et « crédit » soient généralement utilisés de manière interchangeable, il est important de savoir qu’ils ne signifient pas exactement la même chose et que vous devez connaître les différences afin d’évaluer le produit à souscrire. Dans le premier cas, le prêteur donne à l’emprunteur un montant fixe d’argent en échange du remboursement de la dette plus les intérêts dans le délai convenu. Dans le cas d’un prêt, une somme d’argent fixe est également prêtée, mais elle n’est pas donnée en une seule fois, mais peut être utilisée en fonction des besoins du moment. Par exemple, l’emprunteur peut disposer d’une carte de crédit à chaque fois qu’il en a besoin.
En outre, une autre des principales différences est que, alors que dans un prêt, les intérêts sont payés sur tout le capital emprunté, dans un crédit, ils ne seront payés que pour l’argent utilisé, et non pour le montant total mis à la disposition du client. Selon ces caractéristiques et par rapport au financement avec une garantie personnelle, les prêts personnels sont généralement utilisés pour acquérir un bien ou un service spécifique, par exemple une voiture ou pour financer des études, tandis qu’un crédit est généralement demandé pour couvrir les déséquilibres entre les revenus et les paiements à certains moments pour lesquels le montant exact qui sera nécessaire est inconnu.
Aspects à prendre en compte avant de le contracter
Si vous devez accéder à ce financement, il est important de vérifier certains points avant de contracter un produit. Il est recommandé de ne pas recourir à ces produits dans l’urgence pour éviter de payer trop cher. Vous devez donc, avant toute chose, évaluer plusieurs options et comparer les intérêts de chacune d’entre elles. Les conditions sont également importantes, car un prêt à faible taux d’intérêt peut être associé à des commissions ou à la souscription d’autres produits. Il est donc important d’évaluer tous les coûts, et pas seulement le taux d’intérêt.
D’autre part, il est également important d’ajuster le moment où les versements seront effectués en fonction des prévisions de revenus que vous allez avoir. Plus la durée de remboursement du prêt est longue, plus vous paierez d’intérêts, mais les mensualités seront plus faibles et vice versa. Le montant total demandé doit être adapté à ce dont vous avez réellement besoin pour éviter de payer plus. En outre, vous devez tenir compte du fait qu’en cas de non-paiement, des commissions et un taux d’intérêt plus élevé peuvent être appliqués.
Voir https://fr.wikipedia.org/wiki/Crédit pour en savoir plus.
Poster un Commentaire